Банк проверяет заемщика, какие методы применяют для этого?

Скоринговая система банка для оценки заемщика
Скоринговая система банка для оценки заемщика

Вопрос времени стал для банков самым актуальным. В конкурентной борьбе между собой, желая выглядеть в глаза клиентов в выгодном свете – самые лучшие условия кредитных программ, короткие сроки для проверки и принятия решения. У многих заемщиков это вызывает удивление – как за полчаса можно досконально проверить сведения и принять решение?

Дело техники — автоматизация проверки заемщиков банками

На деле все гораздо проще. С введением компьютеров в повседневную жизнь многие процедуры стали автоматизированными. Сейчас у банков есть специальные программы, самостоятельно анализирующие все заявления клиентов. Теперь сотруднику достаточно только правильно ввести предоставляемые клиентом данные и стартовать процесс, дальше программа справится сама. Проверит кредитную историю клиента, обратившись к единой базе специального бюро.

Как банки проверяют и оценивают заемщиков
Как банки проверяют и оценивают заемщиков

У заемщика с «правильной» кредитной историей – вовремя выплаченные кредиты, нет долгов – шанс получить новый займ достаточно велик.

[notification type=»alert-danger» close=»false» ]Но если система выявит, хоть один просроченный платеж – это негативно отразится на принятии решения о новом кредите.[/notification]

Скоринговая система банка

Далее вступает скоринговая система (score — англ. балл), задача которой – взвесить все «плюсы» и «минусы», проанализировать данные, степень финансовой целесообразности заключения договора на кредит для лица.

У каждого банка существуют свои алгоритмы работы своей скоринговой системы, которые являются частью коммерческой тайны учреждения, но принцип работы одинаков у всех банков: превратить анкетные данные клиента в баллы.

Скоринговая система банка для оценки заемщика
Скоринговая система банка для оценки заемщика

Каждый положительный и негативный с точки зрения банка момент становится баллом, по сумме их, банк может принимать решение.

Важные факторы оценки заемщика

Окончательный вердикт банк выносит не только на основании кредитной истории заемщика:

  • К примеру, женщины в некоторых случаях имеют преимущества перед сильным полом, т.к считаются более ответственными и чаще вносят платежи вовремя. Поэтому по баллам опережают мужчин.
  • Возраст тоже немаловажен. Люди среднего возраста в глазах банка более ответственные клиенты, чем 18-20 летние юноши и девушки.

Исходя из этого в глаза банка самый надежный заемщик – замужняя женщина средних лет (25-40), имеющая постоянную работу со стабильным высоким заработком, прописку в городе, имеющую детей. К тому же хорошо, если она приходит не в первый раз за кредитом и имеет за спиной пару вовремя погашенных долгов.

Нет 100% гарантии получения кредита

Даже заемщику с «идеальным» в глазах банка досье нельзя быть уверенным в получении кредита полностью.

Дело в дополнительных факторах, таки как недвижимости в собственности, автомобиля, дипломов о высшем образовании и пр.

Какие факторы можно отнести к наиболее важным для заемщика
Какие факторы можно отнести к наиболее важным для заемщика

Эти «мелочи» тоже повышают шансы на кредит, особенно если речь идет о крупной сделке.

[panel style=»panel-info»] [panel-header] Пример:
[/panel-header] [panel-content]

Из личного опыта. Работая в государственном учреждении с зарплатой, которая платилась абсолютно по белому, с удержанием всех необходимых налогов Константин получал 70 т.р. в месяц в среднем.

Он взял 3 кредита в оном и том же банке, разница по времени в получении кредитов составляла примерно год и ежемесячные платежи составляли около 27 т.р.

Он решил приобрести автомобиль в кредит и его ему выдали, при этом платеж составил 17 т.р./мес.

Так же ему совершенно спокойно оформили кредитную карту с лимитом 100 т.р. в крупном банке, на хороших процентных условиях (25% годовых), это было в 2014 году, когда уже ситуация на кредитном рынке была стрессовая и доллар вовсю пугал мирных граждан.

Константин сменил работу и стал зарабатывать 100 т.р./мес., но «белая зарплата» была всего 10 т.р.

Он решил купить еще один автомобиль, даже на условиях оставления ПТС в банке и с первоначальным платежом — ежемесячный платеж по данному кредиту составил бы 15 т.р./месяц. Но 5 крупных банков отказали ему, даже при предоставлении справки о доходах по форме банка, где значилась зарплата 100 т.р./месяц. Хотя как мы видим — его финансовое положение только улучшилось, просрочек за все времяпользования всеми кредитами не было. Делаем вывод, что статус организации, в которой работает заемщик, и уверенность  банка в ее стабильности — очень важна.
[/panel-content] [/panel]

Вывод

Банковские программы могут проанализировать данные за полчаса, в рекордный срок рассмотрения кредита и в случае положительного решения заемщик получает деньги в тот же день, крайний срок – завтра.

В этом заслуга банковских программ, работающих как часы.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ