В статье:
Федеральный закон об ипотеке рассматривает залог недвижимого имущества, который позволяет одолжившему деньги кредитору обладать им. По договору должник обязуется вернуть долг, в обратном случае он потеряет заложенную недвижимость. Наиболее распространенным вариантом ипотеки является приобретение жилья с помощью кредита. Чаще всего в качестве залога используется уже существующее дорогостоящее имущество, например, земля или автомобиль. Однако залогом может стать и покупаемая недвижимость. Тогда с момента приобретения заемщик становится ее собственником. Различные банки самостоятельно регулируют условия предоставления ипотеки, поэтому возникает необходимость в знании федерального закона об ипотеке – он контролирует базовые положения о получении и использовании ипотеки в Российской Федерации.
Виды ипотеки
Действующий закон об ипотеке дает возможность взять кредит в двух случаях: ипотека узаконивается в момент составления акта купли-продажи или же подается заявление от обеих сторон договора о залоге в Регистрационную палату.
- Первый вариант подходит для покупки, строительства или продажи недвижимости, а также для ренты. Здесь важно, чтобы взятые в кредит деньги для покупки жилища человек утвердил договором об ипотеке или о займе. Как только заключен договор купли-продажи, автоматически изменяется и собственник.
- Второй же вариант больше подойдет, когда необходим ремонт недвижимого имущества или, например, для стартапа. Также им пользуются для обеспечения детей образованием. Чтобы взять денег в долг, закладывается крупное имущество, а сей акт подтверждается заявлением.
Будь то ипотечный договор в силу закона или же по официальному договору, жилье закрепляется за тем человеком, чье имя указано в Свидетельстве права собственности. При этом он должен беречь ее, даже в случае неиспользования или не проживания в ней лично. Продажа залогового недвижимого имущества невозможна без конкретного пункта в договоре ипотеки. Это же имущество использовать в качестве иного займа также можно лишь в том случае, если это было официально оговорено, подтверждено документально. После возврата залога можно распоряжаться недвижимостью как угодно.
Условия предоставления ипотеки в 2017 году
Предоставление ипотечного кредита для приобретения одного или нескольких объектов недвижимого имущества возможна при таких условиях:
- недвижимость принадлежит залогодателю или ему предоставляется право хозяйственного владения;
- право собственности регистрируется на недвижимое имущество в качестве отдельного объекта;
- любая недвижимость может выступать как объект ипотеки, даже недостроенная, если по договору об ипотеке она становится собственностью кредитора;
- в залог может пойти и объект государственного или коммунального предприятия, если у заемщика есть право хозяйственного владения;
- долевая часть недвижимого имущества также подходит для ипотеки.
Стоит учитывать, что закон об ипотеке – действующая редакция – подразумевает не только саму недвижимость как залог, например, земельный участок, но и все к ней принадлежащее, то есть, все постройки на заложенной земле. Однако все, что прикреплено к недвижимости, увеличивает и ее стоимость, которую необходимо заверить в ходе получения ипотечного кредита по согласию залогодателя и заемщика с помощью оценки независимого эксперта. А на время выплаты ипотеки лицо, которое берет в долг, обязано поддерживать объект кредита в надлежащем состоянии за собственные деньги. При необходимости должен быть проведен своевременный ремонт, поскольку кредитор имеет право в любое время проверить состояние заложенного имущества. В случае ухудшения его состояния уведомлять кредитора просто необходимо.
Получение ипотеки
Закон об ипотеке 2017 года предоставляет следующие обязательные условия:
- Стандартная процентная ставка в годовом исчислении от 8.5%
- Сумма кредитования должна составлять 70-80 % от стоимости приобретаемого недвижимого имущества. Оставшаяся часть денег считается первоначальным взносом. Увеличение суммы возможно только благодаря со заемщикам, ответственность которых регулируется законом.
- Со заемщиком может выступать любое физическое лицо. Если это родственник, то банк при расчете ипотеки учитывает степень родства, а также соотношение доходов.
- От расчета платежей зависит остаточная сумма, предоставляемая заемщиком в любой валюте.
- Банки в праве требовать различный перечень доходов для подтверждения в соответствии с их формами.
- Обязательно должны быть указаны поручители.
- Заемщик должен быть готов к тому, что 10 % от первоначального взноса придется потратить на дополнительные расходы.
- Сроки выплаты ипотечного кредита оговариваются обеими сторонами договора.
Что происходит в случае неуплаты займа?
Отсутствие у должника возможности погасить задолженность приводит к двум вещам:
- Кредитор становится в очередь на получение денег от заемщика первым, если остальные имеются. Остальные кредиторы, желая вернуть себе деньги, должны это принять в соответствии с законом об ипотеке недвижимости.
- Заложенное недвижимое имущество в отсутствии уплаты выставляется на публичный торг и продается. Вырученная на торгах сумма покрывает долг заемщика. Она также включает и проценты с ипотеки, растраты во время организации торгов, неустойку, а также содержание жилья на время торгов – все это убытки кредитора.
Как оформить ипотеку?
Для оформления ипотеки подается заявление от участников договора. Заемщик при этом приносит пакет с такими документами:
- договор по ипотеке с подписью;
- всевозможные дополнительные документы, которые сопутствуют вышеуказанному договору;
- оценка квартиры
- квитанция оплаты государственной пошлины.
Сроки проведения регистрации определяются законом об ипотеке – залоге недвижимости, ограничивая их одним месяцем. Для непосредственной регистрации в Единый реестр заносится запись, свидетельствующая о праве заемщика получить имущество с помощью ипотеки. Дата, указанная в данной записи, фиксируется как дата регистрации.
Договор, который необходимо предоставить для официального завершения сделки, должен включать в содержание следующее:
- Предмет ипотеки (то есть приобретаемое имущество).
- Оценочную стоимость (это играет большую роль при торгах).
- Размер кредита.
- Сроки выплаты ипотечного долга.
- Право (закладываемая недвижимость), за счет которого предмет ипотеки находится в пользовании заемщика (здесь нужно указать государственный орган, в котором проходила регистрация его права на недвижимое имущество).
Помните, что в законе об ипотеке есть множество подводных камней. Особенно, когда речь идет о родственниках. Поэтому очень важно ознакомиться со всеми нюансами, изучив каждый пункт статьи досконально.
https://www.youtube.com/watch?v=JgputpEvolE
