Ипотечный кредит

Федеральный закон об ипотеке рассматривает залог недвижимого имущества, который позволяет одолжившему деньги кредитору обладать им. По договору должник обязуется вернуть долг, в обратном случае он потеряет заложенную недвижимость. Наиболее распространенным вариантом ипотеки является приобретение жилья с помощью кредита. Чаще всего в качестве залога используется уже существующее дорогостоящее имущество, например, земля или автомобиль. Однако залогом может стать и покупаемая недвижимость. Тогда с момента приобретения заемщик становится ее собственником. Различные банки самостоятельно регулируют условия предоставления ипотеки, поэтому возникает необходимость в знании федерального закона об ипотеке – он контролирует базовые положения о получении и использовании ипотеки в Российской Федерации.

Ипотека — это

Виды ипотеки

Действующий закон об ипотеке дает возможность взять кредит в двух случаях: ипотека узаконивается в момент составления акта купли-продажи или же подается заявление от обеих сторон договора о залоге в Регистрационную палату.

  • Первый вариант подходит для покупки, строительства или продажи недвижимости, а также для ренты. Здесь важно, чтобы взятые в кредит деньги для покупки жилища человек утвердил договором об ипотеке или о займе. Как только заключен договор купли-продажи, автоматически изменяется и собственник.
  • Второй же вариант больше подойдет, когда необходим ремонт недвижимого имущества или, например, для стартапа. Также им пользуются для обеспечения детей образованием. Чтобы взять денег в долг, закладывается крупное имущество, а сей акт подтверждается заявлением.
В любом случае необходима официальная регистрация в Едином Государственном Реестре. Если этого не сделать, проконтролировать последствия будет невозможно, так как договор без этого считать действительным по закону нельзя.

Будь то ипотечный договор в силу закона или же по официальному договору, жилье закрепляется за тем человеком, чье имя указано в Свидетельстве права собственности. При этом он должен беречь ее, даже в случае неиспользования или не проживания в ней лично. Продажа залогового недвижимого имущества невозможна без конкретного пункта в договоре ипотеки. Это же имущество использовать в качестве иного займа также можно лишь в том случае, если это было официально оговорено, подтверждено документально. После возврата залога можно распоряжаться недвижимостью как угодно.

Оформление ипотеки осуществляется по документам

Условия предоставления ипотеки в 2017 году

Предоставление ипотечного кредита для приобретения одного или нескольких объектов недвижимого имущества возможна при таких условиях:

  • недвижимость принадлежит залогодателю или ему предоставляется право хозяйственного владения;
  • право собственности регистрируется на недвижимое имущество в качестве отдельного объекта;
  • любая недвижимость может выступать как объект ипотеки, даже недостроенная, если по договору об ипотеке она становится собственностью кредитора;
  • в залог может пойти и объект государственного или коммунального предприятия, если у заемщика есть право хозяйственного владения;
  • долевая часть недвижимого имущества также подходит для ипотеки.

Стоит учитывать, что закон об ипотеке – действующая редакция – подразумевает не только саму недвижимость как залог, например, земельный участок, но и все к ней принадлежащее, то есть, все постройки на заложенной земле. Однако все, что прикреплено к недвижимости, увеличивает и ее стоимость, которую необходимо заверить в ходе получения ипотечного кредита по согласию залогодателя и заемщика с помощью оценки независимого эксперта. А на время выплаты ипотеки лицо, которое берет в долг, обязано поддерживать объект кредита в надлежащем состоянии за собственные деньги. При необходимости должен быть проведен своевременный ремонт, поскольку кредитор имеет право в любое время проверить состояние заложенного имущества. В случае ухудшения его состояния уведомлять кредитора просто необходимо.

Получение ипотеки

Закон об ипотеке 2017 года предоставляет следующие обязательные условия:

  • Стандартная процентная ставка в годовом исчислении от 8.5%
  • Сумма кредитования должна составлять 70-80 % от стоимости приобретаемого недвижимого имущества. Оставшаяся часть денег считается первоначальным взносом. Увеличение суммы возможно только благодаря со заемщикам, ответственность которых регулируется законом.
  • Со заемщиком может выступать любое физическое лицо. Если это родственник, то банк при расчете ипотеки учитывает степень родства, а также соотношение доходов.
  • От расчета платежей зависит остаточная сумма, предоставляемая заемщиком в любой валюте.
  • Банки в праве требовать различный перечень доходов для подтверждения в соответствии с их формами.
  • Обязательно должны быть указаны поручители.
  • Заемщик должен быть готов к тому, что 10 % от первоначального взноса придется потратить на дополнительные расходы.
  • Сроки выплаты ипотечного кредита оговариваются обеими сторонами договора.
Приобрести недвижимость в ипотеку можно как новую так и вторичную

Что происходит в случае неуплаты займа?

Отсутствие у должника возможности погасить задолженность приводит к двум вещам:

  • Кредитор становится в очередь на получение денег от заемщика первым, если остальные имеются. Остальные кредиторы, желая вернуть себе деньги, должны это принять в соответствии с законом об ипотеке недвижимости.
  • Заложенное недвижимое имущество в отсутствии уплаты выставляется на публичный торг и продается. Вырученная на торгах сумма покрывает долг заемщика. Она также включает и проценты с ипотеки, растраты во время организации торгов, неустойку, а также содержание жилья на время торгов – все это убытки кредитора.
Может так случиться, что и той суммы с продажи имущества может не хватить. Чтобы погасить затраты кредитора, по закону об ипотеке залога достаточно. То есть заемщик не обязан больше ничего предоставлять, помимо того, что оговорено в обязательства по ипотеке.

Как оформить ипотеку?

Для оформления ипотеки подается заявление от участников договора. Заемщик при этом приносит пакет с такими документами:

  • договор по ипотеке с подписью;
  • всевозможные дополнительные документы, которые сопутствуют вышеуказанному договору;
  • оценка квартиры
  • квитанция оплаты государственной пошлины.

Сроки проведения регистрации определяются законом об ипотеке – залоге недвижимости, ограничивая их одним месяцем. Для непосредственной регистрации в Единый реестр заносится запись, свидетельствующая о праве заемщика получить имущество с помощью ипотеки. Дата, указанная в данной записи, фиксируется как дата регистрации.

Помните, что не сделать такую запись для заемщика равносильно потере прав на недвижимость.
После оформления ипотечного договора необходимо его зарегистрировать

Договор, который необходимо предоставить для официального завершения сделки, должен включать в содержание следующее:

  • Предмет ипотеки (то есть приобретаемое имущество).
  • Оценочную стоимость (это играет большую роль при торгах).
  • Размер кредита.
  • Сроки выплаты ипотечного долга.
  • Право (закладываемая недвижимость), за счет которого предмет ипотеки находится в пользовании заемщика (здесь нужно указать государственный орган, в котором проходила регистрация его права на недвижимое имущество).

Помните, что в законе об ипотеке есть множество подводных камней. Особенно, когда речь идет о родственниках. Поэтому очень важно ознакомиться со всеми нюансами, изучив каждый пункт статьи досконально.

https://www.youtube.com/watch?v=JgputpEvolE

СХОЖИЕ СТАТЬИБОЛЬШЕ ОТ АВТОРА

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ