В статье:
Ипотека пользуется довольно большой популярностью и ежегодно много людей обращается в банк. Далеко не всегда есть деньги на первоначальный взнос, а из-за кризиса банки дают только до 80% от стоимости приобретаемого имущества. Расстраиваться в таком случае не стоит и ипотека без первоначального взноса в 2017 году реальна. Существует несколько способов, которые используют сами банки, а также такие, которыми можете воспользоваться вы сами, даже если учреждение такой программы не предусматривает.
Ипотека под залог имеющегося жилья
Если вы владеете дорогой квартирой и 80% от её стоимости будет достаточно, чтобы купить интересующее вас имущество, этот вариант для вас. Стоит помнить, что указанные проценты вы получите в том случае, если ваш заработок достаточно высок. В противном же случае вам дадут существенно меньше.
Не стоит забывать, что вы не сможете свободно распоряжаться собственной квартирой и во многих случаях придется получить разрешение банка. В остальном же это довольно выгодный вариант: вы получите хорошую процентную ставку.
Данный вариант вы также можете встретить в предложениях от многих банков. Таким образом, чтобы воспользоваться данным способом вам не придется придумывать ничего нового. Достаточно просто прийти в отделение банка или зайти на страничку в интернете.
Предложения банков
Давайте рассмотрим некоторые предложения банков на российском рынке:
- ТрансКапиталБанк даст деньги под залог имеющейся недвижимости. При этом тратить полученные средства можно на любые цели, однако максимальная сумма не должна превышать 60% от заложенного имущества. Если ваших личных доходов недостаточно, чтобы получить хорошие условия или кредит, допускается привлечение созаемщиков до 4-х человек. Процентная ставка составляет 12,5%, при использовании материнского капитала, или 17,5%, если срок не превышает 15 лет.
- Банк СГБ предлагает схожий кредит со ставкой от 12,5 до 14,5%, с максимальной суммой до 70% от стоимости имущества, которое предоставляется в качестве обеспечения. Предельный срок ограничен 25годами. Главным достоинством данного банка можно считать то, что заемщик личного участия не принимает, а в расчет берётся только его залог.
- СвязьБанк предлагает довольно выгодную «Военную ипотеку» участникам НИС. Процентная ставка в таком случае одна из самых низких, а именно 11%, а предельный срок доходит до 20 лет. Однако стоит отметить и то, что максимальная сумма не самая высокая и ограничена 2,2 миллионами рублей.
- РусстройБанк также предлагает ипотеку с низкой процентной ставкой от 9,9 до 11,4%, но максимальная сумма также ограничена 2,4 миллионами рублей. Стоит отметить, что дополнительных комиссий по займу банк не предусматривает.
- СберБанк предлагает ипотечную программу, которая предусматривает использование материнского капитала. Процентная ставка начинается от 11,5%, а доступная сумма от 300 тысяч рублей. Стоит отметить, что предоставление документов для подтверждения дохода вовсе не требуется.
Первый взнос оплачивается за счет кредита
Этот вариант подойдет тем, у кого квартира стоит дешевле той, которую вы хотите взять. В таком случае под залог вашей собственности необходимо взять сумму, которой будет достаточно для оплаты первого взноса. Достоинство данного способа вполне очевидно, однако есть и существенные недостатки.
Минусы
Во-первых, в случае финансовых проблем вы окажитесь вообще без жилья и потеряете обе квартиры. Во-вторых, итоговая переплата получится выше, нежели в случае обычной ипотеки. А в-третьих, стоит отметить наличие двух графиков платежей, что добавит головной боли. В остальном данный способ станет прекрасным выходом для тех, у кого нет денег на первоначальный взнос.
Потребительский кредит без первоначального взноса
Конечно, это не совсем ипотека без первоначального взноса, но 2017 году у многих банков появились такие программы. С таким видом кредитования вы сможете избежать первоначального взноса, а в некоторых случаях даже не придется отдавать банку в залог вашу собственность. Недостатком можно считать то, что максимальной суммы может не хватить, а от той, что вы получите реально вообще не будет толку.
Также не стоит забывать и о процентной ставке. Чтобы оправдать риск банку необходима хорошая прибыль, из-за чего вы практически всегда вам придется заплатить ощутимо больше, чем взяв ипотеку. Данный тип кредитования вовсе не идеален, однако о нем не стоит забывать, так как он может стать вашим единственным выходом.
Субсидии
Некоторые категории граждан имеют право на получение субсидий и жилищных сертификатов. Благодаря которым вы можете приобрести квартиру или оплатить первоначальный взнос покрывается за счет бюджетных средств
Жилищные сертификаты
На жилищные сертификаты имеют права военнослужащие и их вдовы и вдовцы, приехавшие из районов крайнего севера, пострадавшие от высоких доз радиации, переселенцы, сотрудники органов внутренних дел, исправительных систем, а также пожарники.
Молодым семьям
Получить деньги на оплату первоначального взноса можно и по программе «ипотека молодым семьям», которая гарантирует довольно крупную выплату от суммы займа, а именно 35%, а семья с ребенком может рассчитывать на 5% больше.
Военная ипотека
Стоит отдельно упомянуть военную ипотеку, которая дается контрактникам и офицерам, которые участвуют в программе накопительной ипотечной системы. На личном счете должны быть накопления не меньше чем за три года.
Материнский капитал
Также можно воспользоваться материнским капиталом, который выдается тем, кто впервые воспользовался соответствующим сертификатом. Сказать, что первого взноса нет, нельзя, однако его вместо вас заплатит государство.
Как видите, взять ипотеку без первого взноса в 2017 вполне реально. Способов существует достаточно, и вы сможете подобрать для себя оптимальный вариант. Главное помните, что перед подписанием необходимо тщательно проверить договор, а лучше воспользоваться услугами юриста. Также обращайтесь только в проверенные банки. Оцените ваши возможности и не берите выплаты больше 40% от совокупного дохода. Также смотрите на максимальный срок: более длительный период предусматривает больший процент. Если условия покажутся плохими, часто их можно улучшить, привлекая дополнительного созаемщика.